未来への想いをカタチに。夢への準備、はじめませんか?

個人型確定拠出年金
(iDeCo)

iDeCoとは?

iDeCoは「個人型確定拠出年金」のことで、投資信託等に積立しながら老後の生活資金の備えをするための制度です。

iDeCoは「個人型確定拠出年金」のことで、投資信託等に積立しながら老後の生活資金の備えをするための制度です。

なんだか難しそう…老後に備えて積立するというのはわかったけど…どんなメリットがあるのかしら?

なんだか難しそう…
老後に備えて積立するというのはわかったけど…
どんなメリットがあるのかしら?

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iDeCoのポイントは?

POINT
1
毎月の掛金は5,000円から。ご自身のペースに合わせて金額が設定できます。

毎月の掛金は5,000円以上、1,000円単位で決めることができます。
上限は職業などによって下図のように決まっています。
積立期間中、掛金の額の変更(※)も可能です。

  • (※)掛金の額は毎年4月から3月の間で1回のみ変更することができます。

自営業者等(国民年金第1号被保険者) 月額6.8万円 企業年金のない会社員 月額2.3万円

公務員等 月額1.2万円 専業主婦等(国民年金第3号被保険者) 月額2.3万円 企業年金のある会社員 月額1.2万円

途中で金額を変更できるのはいいわね。

途中で金額を変更できるのはいいわね。

POINT
2
ご自身で商品を選んで運用。所得控除や運用益の非課税メリットを受けられます。原則60歳から老齢給付金を受け取ることができます。

急な怪我や病気の場合でも原則60歳まで引き出しはできませんので、注意が必要です。また、受取の際には年金または一時金いずれかから選択することができます。

老後のための積立だから、60歳までは引き出しできないのね。

老後のための積立だから、60歳までは引き出しできないのね。

POINT
3
積立時、運用時、受取時、それぞれのステップで税制優遇があります。

掛金は全額所得控除。所得税・住民税の負担が軽減されます。

確定拠出年金非加入 拠出前の課税所得 確定拠出年金に加入 所得控除 拠出前の課税所得

運用益はすべて非課税。

一般の金融商品で運用 20%課税 確定拠出年金で運用 非課税

年金または一時金として受け取る際は課税対象ですが、
各種控除が適用されます。

年金で受け取る場合 公的年金等控除 一時金で受け取る場合 退職所得控除

  • ※積み立てた年金資産に対して特別法人税が課税されますが、現在は凍結中でかかりません。
  • ※口座管理などに必要な手数料はお客さまにご負担いただきます。
実際の年金や一時金を受け取るときまでお得なのね。

実際の年金や一時金を受け取るときまでお得なのね。

投資信託で積み立てる場合、積立投資のメリットを活かした運用ができます。

投資信託で積み立てる場合、積立投資のメリットを活かした運用ができます。

積立投資の特徴は?ページへ

個人型確定拠出年金「iDeCo(イデコ)」についてくわしくはこちら

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