投資信託の特徴 その1

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投資信託とはなに?

投資信託とは、みんなが少しずつ投資したお金を、運用の専門家(プロ)が国内外の株式・債券等に分散投資・運用し、利益をみんなに配分する金融商品です。

みんなが少しずつ投資します。集まったお金を元本として、専門家(プロ)が国内外の株式・債券等に分散投資・運用します。発生した利益をみんなに配分します。

ワンポイントアドバイス

投資信託では、それぞれの分野の専門家が販売、運用、資産の管理を分担し、厳正で効率的な運営を実現しています。

投資信託のしくみ

お客さまへのアドバイス及びお客さまの窓口となります販売会社(三井住友銀行)が、お客さまからお申込金を受け取ります。運用の専門家で運用を担当する運用会社が、販売会社からお申込金を受け取ります。お客さまの資産の管理及び信託財産の保管・管理を担当します受託銀行が、運用会社から信託金を受け取り、信託契約の元に運用の指図を受けます。国内・海外の証券市場等へ受託銀行が投資します。市場の投資実績を受託銀行が受け取り、運用会社へ渡します。そして販売会社が分配金・償還金等を運用会社から受け取り、お客さまへお渡しします。

  • (注)運用状況によっては、分配金が支払われない場合があります。

それぞれの役割

  役割 内容
販売会社 お客さまとの窓口になります お客さまのご要望に合った投資信託をお選びいただくためのアドバイスやご購入後の情報の提供等を行います。
お客さまからお預りしたご資金は、受託銀行に開設されている運用会社の口座に振込を行い、同時にその旨を運用会社に連絡します。
運用会社※ 運用を担当します お客さまから販売会社経由で振り込まれたご資金を運用します。具体的には、受託銀行に対して有価証券等の売買指図をすることで行います。運用結果についての報告書(運用報告書)も作成します。
受託銀行 信託財産の保管・管理を担当します お客さまのご資産(信託財産)を安全に保管・管理する役割を担います。また、運用会社の指図通りに有価証券等の売買事務を執行します。
投資信託でお預りしたご資金は、運用会社と受託銀行との間で締結された信託契約に基づき、「信託財産」として受託銀行によって管理されていますので、受託銀行は、「信託財産」を自行の資産および他の信託財産とは分別して管理していますので、受託銀行およびその他の関係会社が破綻するようなことがあっても、お預りしたご資金には影響は及びません。

※委託会社、投資信託会社と呼ぶ場合もあります。

投資信託の運用・管理

みんなから集まったお金が例えば100万円として、ファンドマネージャーが国内株式が20万円、海外株式が20万円、海外債券が30万円、国内短期債券が30万円に分散投資・運用した場合、純資産総額は100万円、利益は20万円となります。

ファンドマネージャーの仕事(例)

  • 新聞、ニュース、専門雑誌等を日々チェック
  • 海外の銀行や市場関係者へのヒアリングによる情報収集
  • 企業の経営者にヒアリング
  • 投資・運用先や配分を日々組み替え

運用成績を向上させるために、情報収集と分析を行っています。

次は 【その2】株式を直接購入する場合とどこが違う?

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