資産運用デビューなら投資信託でつみたて 資産運用デビューなら投資信託でつみたて

投資信託とは?

お客さま(投資家)から集めた資金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券等に投資・運用する商品で、その運用成果がお客さま(投資家)それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品です。

毎月指定の金額・ファンドを自動で投信購入。運用のプロ(ファンドマネージャー)が投資・運用。その運用成果からお客様に利益分配がされます。 毎月指定の金額・ファンドを自動で投信購入。運用のプロ(ファンドマネージャー)が投資・運用。その運用成果からお客様に利益分配がされます。

もっと詳しく知りたい方

投資信託の
つみたて商品の種類

投資信託でのつみたてには、
「投信自動積立」と「つみたてNISA」があります。

  • 開始可能金額
  • 口座開設までの期間
  • 株や債券等に分散投資

    投信自動積立

    • 1,000円~
    • 5日
    • 豊富な投信自動積立対象ファンドから、自由にファンドが選べる!
    • ネット専用ファンドなら1,000円から、気軽に始められる!
    • リスクを分散した運用ができる!

    くわしくはこちら

  • 非課税で運用できる

    つみたてNISA

    • 10,000円~
    • 約2週間〜1か月
    • 運用で増えた利益を非課税で受け取れる!
    • 毎月コツコツ長期での資産形成ができる!
    • 初心者の方でも投資しやすい3ファンドを厳選!
    • リスクを分散した運用ができる!

    くわしくはこちら

投信自動積立とつみたてNISA

くらべてみよう

始めやすいポイント

始めやすいポイント

投信自動積立 つみたてNISA
積立金額

1万円~

(ネット専用ファンドは千円〜)

1万円~
積立頻度 毎月 毎月
積立上限 なし 年間40万
累計800万
税制優遇 なし

あり

ファンド種類 約180本

3ファンド

途中引き出し いつでも可能

いつでも可能

ネット口座
開設
5日 約2週間〜1か月

こんな方におすすめ!

投信自動積立

  • 時間分散でリスクを軽減させながら投資を始めてみたい
  • いろいろな投資対象の中から選びたい

つみたてNISA

  • 税制優遇を受けたい
  • 長期にわたってじっくりと資産づくりしたい
  • ファンド選びに迷ってしまう

お申込時に決めておくこと

投資信託でつみたてを行う際に
必ず決めておくことをご紹介しています。

  • 投信自動積立
  • つみたてNISA

その1ファンドを選ぶ

豊富な投信自動積立対象ファンドから、自由にファンドが選べます。「どのファンドを買ったらいいかわからない」そんなお悩みをお持ちの方は、さまざまな切り口で対象ファンドを紹介します。

その2積立金額を決める

ファンドの購入は毎月1万円以上1千円単位(ネット専用ファンドの場合、1千円以上1千円単位)で決めることができます。年2回まで、ボーナス月等に増額することもできます。

みんなはどうしてる?毎月の積立金額 20代約1.6万円。30代約2.6万円。40代約3.9万円。50代約5.8万円。60代約8.6万円。平均約4.5万円。

  • 三井住友銀行調べ。2019年4月1日〜2020年3月31日に新規に投資信託を積立で購入したお客様を対象

その1ファンドを選ぶ

これまで資産運用を行ったことがないお客さまでもご投資いただきやすい商品として、商品性や値動きが分かりやすいこと、分散投資をすることでリスクを抑えること等が重要と考え、以下の3ファンドを選んで提供しています。

・国内株/海外株

特定の株価指数に連動する運用成果を目指すとともに、マーケット全体に広く投資することで、株価指数の背景にある日本経済や海外経済の成長に見合うリターンを実現することが期待できます。

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国内株

三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド

海外株

三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド

・バランス

株式だけでなく債券等の他資産にも分散投資しつつ、投資エリアもグローバルに分散することで、景気に左右されにくく、より安定的なリターンが期待できます。

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バランス

ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド

その2積立金額を決める

月々1万円から積立可能!積立パターンは以下のどちらかのプランを選択できます。

みんなはどうしてる?ファンド選択 自由に設定プラン(月1万)61%。自由に設定プラン(月2万)15%。自由に設定プラン(月3万)12%。フル活用プラン12%

  • 三井住友銀行調べ。2019年4月1日〜2020年3月31日に新規につみたてNISAを申し込んだお客様を対象

・自由に設定プラン

「月々1万円」「月々2万円」「月々3万円」からお取引可能

「月々1万円」「月々2万円」「月々3万円」からお取引可能

・フルプラン

毎月3万円、1月7月は5万円で年間40万円

毎月3万円、1月7月は5万円で年間40万円

みんなはどうしてる?ファンド選択 自由に設定プラン(月1万)61%。自由に設定プラン(月2万)15%。自由に設定プラン(月3万)12%。フル活用プラン12%

  • 三井住友銀行調べ。2019年4月1日〜2020年3月31日に新規につみたてNISAを申し込んだお客様を対象

はじめ方

  • 投信自動積立
  • つみたてNISA
STEP投資信託口座をひらく
投資信託口座の開設には、マイナンバー記載の書類(通知カードやマイナンバー記載の住民票等)・本人確認書類のアップロードが必要です。
約5日
STEP2ファンドを選ぶ

積立を行うファンドを選びます。

STEP3積立金額を決める
ファンドの購入は毎月1万円以上1千円単位(ネット専用ファンドの場合、1千円以上1千円単位)で決めることができます。
STEP4投信自動積立を申込む
投信自動積立の申し込みを始めます。
STEP5つみたてスタート
つみたてが開始されると、指定引落日(原則)に円預金決済口座から購入資金が自動的に引落しされます。

留意事項

  • 指定引落日の当行所定の引落時限における預金決済口座の残高が指定引落し金額に満たない場合、投資信託の購入は行われません。
  • 指定引落日の応当日が当該月にない場合は、当該月の末日を指定引落日として読替えます。
  • また、指定引落日がご指定の投資信託を購入できない日にあたる場合は、原則、当該日以降で指定ファンドの購入申込が最初に可能となる営業日を指定引落日と読み替えます。
STEP1つみたてNISA口座をひらく
投資信託口座の開設には、マイナンバー記載の書類(通知カードやマイナンバー記載の住民票等)・本人確認書類のアップロードが必要です。
STEP2つみたてプランとファンドを
選び、申込をする

積立を行うプラン(積立金額)とファンドを口座開設と同時にお申し込みいただきます。

約2週間
STEP3つみたてスタート
つみたてNISA口座が開設されると、毎月10日(原則)に円預金決済口座から購入資金が自動的に引落しされます。

今すぐ「つみたて投資」をはじめる

はじめた後は?

運用をはじめたら知っておきたい、
便利機能・ツールやご相談窓口をご用意しています。

よくあるご質問

Q.投資信託は、主にどのようなリスクがあるのですか?
A.投資信託は、値動きのある株式や債券等に投資するため、株価や債券価格、為替の動向等により運用実績が変動します。基準価額に影響を及ぼす主なリスクには、以下のものがあります。
主なリスク リスクの影響
市場変動リスク 組み入れる株式や債券等の価格(市場)変動により投資元本を割り込むリスク
為替変動リスク 外貨建て証券を組み入れるファンドの場合、為替の変動により投資元本を割り込むリスク
信用リスク 組み入れる株式や債券等の発行体の経営、財務状況等により投資元本を割り込むリスク
その他
(流動性等)のリスク
ファンドの組み入れ資産が現金化できない、その他不測の事態が発生した場合に投資元本を割り込むリスク
  • 上記の主なリスクは一般的なリスクを網羅するものではあり、投資信託のもつすべてのリスクを網羅するものではありません。各ファンドにおけるリスクの詳細は最新の「投資信託説明書(交付目論見書)」をご確認ください。
Q.投資信託を選ぶにあたって、何に気を付ければよいですか?
A.投資信託を選ぶにあたっては、次の順番で考えてみましょう。
  1. 「投資目的」「運用期間」「投資額」をまず明らかにする
  2. 「投資対象」「投資地域」を選び、最後に「値動き」をチェックする

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Q.投資信託の取引にはどのような費用がかかりますか?
A.投資信託にはご購入時、運用期間中、収益分配時、ご解約時に、手数料や各種税金等がかかります。

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Q.投信自動積立の毎月の引き落としを中止することはできますか?
A.投信自動積立を中止する場合は、SMBCダイレクトでもお手続いただけます。

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Q.投信自動積立の申込内容を変更することはできますか?
A.「指定引落金額」「増加月・増加月引落金額」等をご変更いただけます。SMBCダイレクトでもお手続いただけます。

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Q.「NISA」と「つみたてNISA」の併用はできますか?
A.「NISA」と「つみたてNISA」の併用はできません。
投資信託を長期で積み立て、資産形成していきたいという方は、つみたてNISAがおすすめの制度です。投資信託だけでなく株式でも投資がしたい方は、NISAの活用がおすすめです。
Q.どのような人がNISA口座・つみたてNISA口座を開設できますか?
A.NISA口座・つみたてNISA口座は、日本国内にお住まいの20歳以上※の方ならどなたでも利用でき、取扱金融機関で、一人につき一つの口座の申込・開設ができます。
  • NISA口座を開設する年の1月1日時点で20歳以上
Q.NISA口座・つみたてNISA口座で生じた損益について、確定申告は必要ですか?
A.いいえ、確定申告は必要ありません。NISA口座・つみたてNISA口座で生じた損益は、税務上ないものとされます。

実際どのくらい節税できるの?

税軽減イメージ

年間40万円を20年間、運用利回り3.0%で運用すると運用益の非課税効果は「593,608円」となります。

  • 本シミュレーション結果は、限られた情報及び条件等をもとに算出した概算額であるため、実際の金額とは大きく異なる場合があります。また、今後税制改正等により変更となる場合があります。