年会費無料のクレジットカードとは？自分に合った選び方やおすすめポイントを解説

クレジットカードの年会費無料の種類

クレジットカードには、大きく分けて年会費が有料のクレジットカードと年会費無料のクレジットカードがあります。年会費とは、クレジットカードの利用料や会費にあたり、支払いのほか、付帯特典や優待サービスの利用権としての意味合いも持っています。

そのため、一般的に年会費有料のクレジットカードは、付帯特典やサービスが充実しており、ポイント還元率も高めです。とはいえ、年会費無料のクレジットカードでも基本的なクレジットカードの機能は問題なく利用でき、ポイント還元も受けられます。

なお、「年会費無料」のクレジットカードには、大きく分けて、以下の3種類があります。それぞれの特徴を知っておきましょう。

永年無料

永年無料のクレジットカードは、カードが1度発行されれば条件なしで継続的に年会費が無料となります。クレジットカードの有効期限が来て更新する場合でも、基本的に更新後のクレジットカードの年会費も無料です。「使わなくてもコストがかからない」ため、初めてクレジットカードを持つ人や、予備のクレジットカード（サブカード）として持つ場合にもよいでしょう。

初年度無料

初年度無料のクレジットカードは、カードが発行された初年度のみ年会費が無料で、翌年度以降は年会費が発生します。年会費は口座から引き落としとなるため、クレジットカード申込前に「翌年度以降の年会費はいくらか」を確認しておくことが大切です。

条件付無料

条件付無料のクレジットカードは、クレジットカード会社が定める条件を満たすことで年会費が無料になります。例えば、以下のような条件が一般的です。

• 年に1回以上はクレジットカードを利用する
• 年間の利用合計額が一定額以上
• クレジットカード会社指定の関連サービスに登録する

また、初年度は無料で、条件を満たせば翌年度以降も年会費が無料になるクレジットカードもあります。

年会費無料のクレジットカードがおすすめの人

年間利用額や求めるサービスによっては、必ずしも年会費無料のクレジットカードがよいという訳ではありません。しかし、以下に該当する人は、年会費無料のクレジットカードを選ぶと使いやすいでしょう。

カードにかかる費用を抑えたい人

できるだけコストを抑えたいと考えている人には、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。年会費無料であっても、キャッシュレス決済や後払い、ポイント還元など、クレジットカードとしての便利な機能は十分に備わっています。「まずはコストをかけずにキャッシュレス生活を始めたい」人には最適です。

初めてクレジットカードを作る人

これまでクレジットカードを持ったことがない、初めて作るという人も、まずは年会費無料のクレジットカードを利用してみるとよいでしょう。特に、年間にどれくらいクレジットカードを使うかわからない場合や、まずは使い心地を確認したい場合に、年会費無料のクレジットカードは適しています。

年会費無料のクレジットカードを選ぶポイント

年会費が無料だからこそ、特典やサービスをしっかりと確認し、自分に合うクレジットカードを選ぶことが大切です。特に、以下の4つのポイントを意識してチェックしてみましょう。

ポイントの種類・還元率

クレジットカードの利用で得られるポイントの種類や還元率を確認しましょう。多くのポイントは対象加盟店で「1ポイント＝1円」のように使えるため、実質的な資産として活用可能です。自分がよく使用する店舗やサービスでポイントが使用できるか、どれくらいの利用で何円分のポイントが還元されるかをチェックすることで、そのクレジットカードを有効活用できるか判断しやすくなります。

例えば、三井住友カードが発行するクレジットカードでは、Vポイントが還元されます。さらに対象のコンビニ・飲食店での利用で還元率がアップしたり、三井住友銀行の各種サービス利用でもVポイントが還元されたりと、グループ全体のサービス利用でポイントが貯まりやすくなります。

「Vポイントの交換先はどんなものがある？手続きや注意点についても解説」の記事もぜひ参考にしてください。

Vポイントの交換先はどんなものがある？手続きや注意点についても解説

選べる保険でスマホ事故もカバー

年会費無料のクレジットカードでも、一般的に基礎的な付帯特典は受けられます。ただし、クレジットカードごとに受けられる付帯特典の内容が異なるため、クレジットカードを選ぶ際の大切なポイントです。

例えば、旅行傷害保険だけでなく、日常的に起こりやすい「スマートフォンの画面割れ事故」などをカバーする保険が無料で付帯されているクレジットカードなら、安心感とお得感を得ることができるでしょう。

セキュリティ体制

クレジットカードは不正利用のリスクがあるため、カード会社のセキュリティ体制の確認は欠かせません。これは、年会費の無料・有料を問わず重要な要素です。具体的には、クレジットカード番号が印字されていない「ナンバーレス」になっているか、盗難・紛失・不正利用時のサポートがきちんとしているかを確認して選ぶとよいでしょう。

また、「利用通知がアプリに届く」「アプリで一時的にクレジットカードの利用を停止できる」といった機能があるクレジットカードを選ぶと、万が一の際も自分で即座に対応できるため安心です。

クレジットカードのデザイン

クレジットカード本体のデザインも選ぶ際のポイントです。色やデザインはさまざまですが、長く使うものであるため、自分の好みのデザインを選ぶことをおすすめします。

年会費無料のクレジットカードの注意点

年会費無料のクレジットカードを利用する際は、いくつか注意しておきたいこともあります。あとから想定していなかった費用が発生しないよう、あらかじめ確認しておきましょう。

申込時・更新時に審査がある

クレジットカードは、クレジットカード会社や種類に関わらず、申込時に必ず審査が行われます。年会費無料のクレジットカードだからといって、審査が省略されることはありません。

また、審査はクレジットカードの更新時にも行われます。支払いを滞納したり、信用情報に問題があったりすると、更新できない可能性があります。同じクレジットカードを使い続けたい場合は、計画的な利用が大切です。

クレジットカードの審査について詳しく知りたい人は、「クレジットカードの審査って？みられるポイントや難易度などについて解説」の記事もぜひ参考にしてください。

クレジットカードの審査って？みられるポイントや難易度などについて解説

年会費有料への自動切替がないか

年会費無料のクレジットカードのなかには、冒頭で述べた「利用条件」とは別に、クレジットカード会社が定める基準によって年会費有料に自動切替されるものがあります。特に学生向けや若年層向けのクレジットカードに多い傾向です。

例えば、学校を卒業したり、一定年齢に達したりすることで年会費が有料に切り替わる場合があります。申込前に、年会費無料の条件や有料への自動切替の有無をしっかり確認しておきましょう。

学生のクレジットカードについて、詳しくは「学生でもクレジットカードは作れるの？おすすめのカードや使うメリットを紹介！」の記事もぜひ参考にしてください。

学生でもクレジットカードは作れるの？おすすめのカードや使うメリットを紹介！

ETCカード・家族カードにコストがかかる場合がある

年会費無料のクレジットカードでも、ETCカードや家族カードを発行できるものがあります。ただし、本カードが年会費無料であっても、付帯で発行する家族カードやETCカードには、別途発行手数料や年会費がかかる場合もあるため注意が必要です。ETCカードや家族カードの発行も検討されている場合は、これらの手数料や年会費も「完全無料か、条件付き無料か」を確認しておくことが大切です。

年会費無料のクレジットカードなら三井住友銀行の「Olive」がおすすめ！

年会費無料のクレジットカードを探されている人には、三井住友銀行の「Olive」が特におすすめです。「Olive」は、Vポイントも貯まる三井住友銀行の口座や、1枚で複数の支払機能を利用できるマルチナンバーレスカード「Oliveフレキシブルペイ」など、1つのアプリで複数の機能を利用できます。

永年無料のクレジットカードが選べる

「Oliveフレキシブルペイ」のアカウントランクは、「一般」「ゴールド」「プラチナプリファード」の3つがあります。「一般」は年会費が永年無料、「ゴールド」は通常5,500円（税込）の年会費がかかりますが、年間100万円以上利用すると翌年以降の年会費が永年無料となります。付帯して家族カードを発行する場合も、年会費は永年無料です。

1つのアプリで口座・決済・証券・Vポイント・ローンなどをまとめて管理できる

「Olive」に申し込むと、キャッシュカード機能に加えて、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いなどの支払機能を備えたマルチナンバーレスカード「Oliveフレキシブルペイ」が利用できます。アプリでいつでも支払方法の切替が可能なため、初めてクレジットカードや電子決済を使う人にも便利です。

さらに、クレジットカードや電子決済の利用状況、口座残高、Vポイント残高などを1つのアプリで確認できるため、支払遅延などのリスクを防ぎやすく安心です。「口座」「証券」「ローン」「決済」「Vポイント」といった複数サービスをまとめて管理できるのも「Olive」の大きなメリットです。

各種手数料が無料

「Olive」では、クレジットカードの年会費だけでなく銀行取引にかかる各種手数料も無料で利用できます。例えば、三井住友銀行の本支店ATMを利用するときの手数料が24時間いつでも無料になったり、SMBCダイレクトを使って他行の口座宛に振り込むときの手数料が月3回まで無料になったりします。

また、クレジットカードに付帯されている「選べる無料保険」は、旅行補償・スマホ補償・持ち物補償など7種の補償プランから自由に選択、1年ごとに切り替え可能ですが、その際の切替手数料や追加費用もかかりません。

他にも、最大5万円まで無金利で借り入れできるキャッシングサービス「マネーアシスト」も手数料無料で利用できます。給料日前など、ちょっとお金が必要なときに便利に活用できます。

ポイントが貯まる・使える

「Oliveフレキシブルペイ」は、クレジットモード・デビットモード・ポイント払いモード（※）のいずれかで支払いしてもVポイントが還元されます。

• ※ポイント払いモードの場合は、三井住友銀行アプリとVポイントPayのID連携が必要です。

さらに、対象店舗での利用でポイント還元率がアップしたり、三井住友銀行のサービス利用でVポイントが貯まったりと、年会費無料ながらも効率良くVポイントが貯まる仕組みです。

貯まったVポイントは、「Oliveフレキシブルペイ」のポイント払いモードでの支払いに利用したり、クレジットモードの支払額へ充当したりすることもできます。ポイントの用途が豊富にあるため、Vポイントを使って節約などに活かすことも可能です。

• ※ 2026年1月現在の情報です。今後、変更されることもありますのでご留意ください。