銀行系クレジットカードの作り方は？発行までの流れや申込方法、必要なものを解説

クレジットカードの年会費は、カードを保有する間に発生する継続的なコストです。「なるべくコストを抑えたい」という場合は、年会費が無料のカードを選ぶとよいでしょう。

ただし、クレジットカードの魅力のひとつでもある特典や付帯サービスは、年会費がかかるカードの方が充実している傾向にあります。クレジットカードを選ぶ際は、単純に年会費だけを比較するのではなく、付帯サービスとのバランスについてもチェックするようにしましょう。

クレジットカードでは、利用代金に応じてポイントが付与されます。貯まったポイントは支払や買い物に充てたり、景品に交換したり等多くの使い道があり、ポイント還元を楽しみにクレジットカードを利用する人も少なくありません。

カードによっては、特定の店舗でポイント還元率がアップする仕組みもあります。たとえば、よく使うお店でポイント還元がアップする場合、普段の買い物や外食で効率よくポイントを貯められるメリットがあります。
クレジットカードを選ぶ際は、基本のポイント還元率に加えて、還元率がアップする特典についても注目してみましょう。

国際ブランドもクレジットカードを選ぶ重要なポイントです。国際ブランドとは、世界中で利用できるクレジットカードのブランドのことで、Visa、Mastercard®、JCB、American Express、Diners Clubの5つが「5大国際ブランド」と呼ばれています。

クレジットカードはどの国際ブランドで発行するかによって、利用できる加盟店や特典が異なります。たとえば、国内外で広く利用したい場合は、Visa等のニーズに合わせた国際ブランドを選ぶとよいでしょう。

クレジットカードには、空港ラウンジや優待割引、旅行傷害保険等さまざまな特典やサービスが付帯されています。これらの特典はカードによって内容が大きく異なるため、自分の趣味やライフスタイルに合ったものを選ぶことが重要です。

たとえば、「海外旅行へ行く機会が多い」という人は、空港ラウンジサービスや海外旅行傷害保険が充実しているカードが向いているでしょう。また、「ショッピングをメインに利用したい」という人は、よく使うお店で割引やポイント還元率アップが受けられるカードが向いているといえます。

安心してクレジットカードを使うためには、保障制度やセキュリティ対策も重要なポイントです。

各カード会社では、利用者が安心・安全にクレジットカードを利用するためにさまざまなセキュリティ対策に取り組んでいます。具体的には、不正利用を検知するシステムや、カードが不正利用された際の損害を補償する制度等です。

また、最近では券面にカード番号や有効期限を記載しないナンバーレスのカードや、プラスチックカードを発行しないカードレスのクレジットカードも増えています。こうしたカードでは第三者にカード番号を見られる心配がなく、不正利用のリスクを低減できるメリットがあります。

よりセキュリティを強化するためには、ナンバーレスやカードレスタイプのクレジットカードを選ぶのもよいでしょう。

クレジットカードを選ぶ際は、管理のしやすさも確認しておきたいポイントです。

近年では、スマートフォンのアプリで利用額や利用明細等を簡単に確認できるカードが増えています。アプリがあれば、いつでもどこでもカードの情報を確認できることから、より手軽に利用状況や支払予定を把握できるメリットがあります。

また、中には外部のサービスと連携できるクレジットカードもあります。たとえば、家計管理のサービスと連携できるカードでは、手軽に毎月の収支を確認でき、家計改善にも役立てることができます。

銀行系クレジットカードを作成する際には、氏名・生年月日・現住所が確認できる本人確認書類の提出が求められます。

銀行系クレジットカードを発行する際は、利用代金を引き落とす口座の設定を行います。通帳やキャッシュカード等、口座情報が分かるものを準備しておきましょう。

なお、銀行系クレジットカードの場合、引き落とし口座はカード発行元の銀行口座に限定されていることが一般的です。もし銀行口座を保有していない場合は、あわせて口座開設も行いましょう。

銀行によっては、インターネットでクレジットカードの申込が行えるところがあります。インターネットでの申込では、申込画面から必要事項を入力したうえで、本人確認書類をアップロードします。
24時間いつでも手続が行えることから、「なかなか銀行窓口へ行く時間がない」という人にも便利な手続方法です。

また申込完了後は、審査状況をオンラインで確認できる場合もあり、カード発行までの進捗を把握しやすいメリットもあります。

銀行系クレジットカードは、銀行窓口でも申し込むことができます。たとえば、「口座開設と同時にクレジットカードを発行したい」、「分からないことをたずねてから申し込みたい」という場合は、窓口での手続を選ぶとよいでしょう。

なお、銀行によってはクレジットカードの申込時に届出印が必要となる場合もあります。窓口で申込手続を行う場合は、あらかじめ必要なものをたずねておくとよいでしょう。

中には、郵送での申込に対応しているクレジットカードもあります。申込書類は、インターネットや電話で取り寄せるか、銀行窓口で受け取ってください。

申込書類に必要事項を記入後、本人確認書類のコピーを同封して送付します。もし記入内容に誤りがある場合は再び書類をやり取りする必要があるため、送付前に必ず記入ミスや漏れがないかチェックするようにしましょう。

銀行系クレジットカードの中には、キャッシュカードの機能が搭載されているものもあります。

1枚のカードでキャッシュカードとクレジットカードを使い分けられる利便性がありますが、万が一の紛失・盗難の際にはクレジットカードが使えないだけでなく、預金の引き出しも行うことができません。カードの再発行には1〜2週間ほどかかりますので、その間はほかの支払方法で決済したり、銀行窓口で預金を引き出したりする必要があります。

キャッシュカード一体型のクレジットカードを利用する際は、紛失や盗難に十分注意し、しっかりと管理を行うことが大切です。

銀行系クレジットカードは、その銀行で口座を保有しているからといって必ず発行できるものではありません。発行の際には必ず審査が行われ、信用情報や本人の属性から支払能力の有無が判断されます。

もし支払能力がないと判断された場合は、クレジットカードが発行されず、メールや郵送等で審査結果が通知される流れです。

クレジットカードを発行できるのは、「審査に通過した場合のみ」ということをあらかじめ留意しておきましょう。

銀行口座の開設には年齢制限がなく、生まれたばかりの乳児であっても開設することができます。ただし、クレジットカードについては年齢制限が定められており、一般的に18歳未満は申し込むことができません。

そのほかにも収入状況等申込条件が定められている場合がありますので、事前に確認しておくようにしましょう。

Oliveでは、1つのアプリで銀行口座、決済、証券、Vポイント、ローン等をまとめて管理することができます。お金にまつわる情報を一元管理できるだけでなく、アプリには残高照会や利用履歴の確認、家計管理機能といった、お金の管理に便利な機能が搭載されているため、自分の資産状況がより把握しやすくなるでしょう。

また、Oliveにお申し込みいただくと、キャッシュカードの機能に加えてクレジットカード、デビットカード、ポイント払い等複数の支払機能を利用できるマルチナンバーレスカード「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。利用シーンに応じてアプリで支払方法を簡単に切り替えられるので、複数枚のカードを持ち歩く必要がありません。

Oliveフレキシブルペイは、日常の買い物で効率よくVポイントが貯まります。Oliveフレキシブルペイをクレジットモードやデビットモードで支払うと、ポイントが付与されます。
また、Vポイントアッププログラム対象サービスのご利用状況によって、対象のコンビニや飲食店のご利用でざくざくポイントが貯まるため、ポイントサービスを重視する人にも向いているカードです。

Vポイントアッププログラム

貯まったVポイントを「VポイントPayアプリ」と連携すれば、1ポイント＝1円分として、コンビニ等全国のVisa加盟店での買い物に使うことができます。
このように日常の買い物やネットショッピングで効率的にポイントを貯めて、貯めたポイントを使えるため、とても便利でお得です。

VポイントPayアプリ

Oliveアカウントでは、以下の手数料優待サービスを利用できます。

基本特典はアカウント契約者全員にご利用いただける優待サービスです。本支店ATMの利用手数料やSMBCダイレクトでの他行あて振込手数料をはじめ、定額自動入金手数料、定額自動送金《きちんと振込》の手数料も無料となるため、預金の出し入れや送金の機会が多い人も低コストで利用可能です。
これらの手数料優待サービスは、口座開設後すぐに利用可能な基本特典として提供されています。

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