デビットカードのメリット・デメリットは？向いている人、選び方もあわせて解説

デビットカードには「J-Debit」と「国際ブランドが付帯したカード」の2つの種類があります。

J-Debitは金融機関が発行するキャッシュカードをそのままデビットカードとして利用できるもので、J-Debitマークのある加盟店で利用することができますが、提携店舗は日本国内に限られます。

一方、国際ブランドが付帯しているデビットカードは、Visa等の国際ブランドが券面にデザインされているカードです。各国際ブランドの加盟店で利用できるので、国内のみならず海外でも利用できることが特徴です。

金融機関やカード会社が発行するカードには、デビットカードのほかにクレジットカードやプリペイドカード等があります。それぞれのカードの主な違いを下記の表で確認してみましょう。

クレジットカードやプリペイドカードは、デビットカードと同様に買い物や支払に利用できるカードです。しかし、代金を支払うタイミングや利用限度額が異なっており、クレジットカードはあらかじめ決められた利用限度額の範囲内で利用でき、代金は後払いによって支払います。
また、プリペイドカードは事前にチャージした金額の範囲内で利用することができるカードです。

なお、金融機関が発行するカードとしては、ほかにキャッシュカードがありますが、キャッシュカードはATMでの入出金や振込、残高確認等預金の手続きに特化していることが特徴です。

デビットカードは、クレジットカードと同様にキャッシュレス決済ができ、持ち歩く現金を必要最低限に抑えられるメリットがあります。

たとえば、「友人に急に食事に誘われた」というときでもデビットカードがあれば支払ができるため、わざわざATMへ立ち寄る必要がありません。
また、口座に残高があればまとまった支払にも使えることから、多額の現金を持ち歩かずに済むのも嬉しいポイントです。

デビットカードは即時決済型のカードであるため、口座残高以上の支払には利用することができません。
使った分だけその場で引き落とされることから、「つい予算オーバーしてしまった」という事態を防ぐメリットがあります。
「後から請求金額を見て驚く」という心配がないため、初めてキャッシュレス決済を使う人にも向いているカードです。

デビットカードは利用した金額が、口座の入出金明細に記録されます。現金と違って、「どこでどれくらい使ったか」という収支履歴が残るため、家計の管理をしやすいメリットがあります。

また、利用代金が即時引き落とされることから、支出と口座残高にギャップが生まれないのも家計管理を行ううえで便利なポイントです。

デビットカードの年齢制限は金融機関によって異なりますが、満15歳以上（中学生を除く）であれば発行できることが多く、高校生でも保有することが可能です。

支払能力が重視されるクレジットカードでは高校生は対象外とされているため、デビットカードは「高校生のうちからキャッシュレス決済の使い方を学ばせたい」という家庭の金融教育にも役立てられます。

デビットカードは、基本的に審査がないことも特徴です。代金を後払いで支払うクレジットカードでは、入会時に信用情報や支払能力が審査によってチェックされます。

一方、デビットカードは口座に入っている金額以上の買い物はできず、使った金額がその場ですぐ引き落とされます。支払能力を確認する必要がないため、原則審査不要で発行することができます。

これにより、定期的な収入がない専業主婦（主夫）や開業から間もない個人事業主等もデビットカードを利用できるメリットがあります。

デビットカードの中には、利用代金に応じてポイントが付与されるものがあります。現金感覚で使いながらポイントの還元を受けられるのは大きなメリットです。

また、カードによってはショッピング保険や不正利用に対する補償が受けられるものもあります。たとえば、購入した商品が破損していた場合の補償や、カードの不正利用による損害補填等、安心してショッピングを楽しめる付帯サービスが充実しているのもデビットカードの魅力です。

Visa等の国際ブランドが付帯しているデビットカードは、海外の加盟店でも利用することができます。使い方はクレジットカードと同様で、カードを提示してサインや暗証番号を入力するだけです。

また、デビットカードは海外ATMで現地通貨を引き出すこともできます。「チップを渡すのに現金が必要になった」、「利用したお店が現金にしか対応していなかった」というときでも、すぐに必要な分だけを調達できるので、海外旅行中の急な現金需要にも対応できるメリットがあります。

ただし、キャッシュカードを使って決済ができるJ-Debit機能は海外では使えないため注意しましょう。

即時決済型のデビットカードは、利用時に口座残高がなければ支払に利用することができません。
デビットカードでスムーズに支払を終えるためには、利用前にきちんと残高があるか確認しておくことが大切です。

デビットカードの支払方法は、一括払いのみに限定されています。クレジットカードでは、分割払いやリボ払い等の支払方法があり、大きな買い物をするとき等は複数回に分けて利用代金を支払うことができます。

しかし、デビットカードは一括払いでしか支払ができないため、まとまった金額を支払うときは少し不便を感じることもあるかもしれません。「日常の買い物はデビットカード、大きな買い物はクレジットカードを使う」等、目的に応じて支払方法を使い分けるのもひとつの方法です。

デビットカードは、ETCカードを発行できない点にも注意が必要です。クレジットカードは、付帯カードとしてETCカードを発行でき、高速道路料金がカードの利用代金と共に引き落とされます。
ETCカードには割引サービスもあるため、頻繁に高速道路を利用する人にとっては便利なカードです。

しかし、デビットカードではETCカードを発行できず、高速道路料金の支払にも対応していないため、高速道路を利用する際はほかの支払手段を用意しておく必要があります。

デビットカードにはポイント還元や付帯保険等のサービスがありますが、その内容はクレジットカードの方が手厚い傾向にあります。クレジットカードにはゴールドカードやプラチナカードのランクがあり、ランクの高いカードはさらに手厚いサービスを受けられる仕組みです。

そのため、ポイント還元や付帯サービスを重視してカードを利用する人にとっては、デビットカードはやや物足りなく感じられるかもしれません。中には、デビットカードとクレジットカードが一体化されたカードもありますので、特典を重視する場合はそうしたカードを利用することもおすすめです。

デビットカードはJ-Debitや国際ブランドの加盟店で利用でき、飲食店やコンビニ、スーパー等さまざまなシーンで活用することができます。

ただし、下記のようなシーンでは一部デビットカードでの支払に対応していないことがあります。

デビットカードが使えない場所ではクレジットカードで支払う等、利用シーンに応じて決済手段を使い分けるようにするとよいでしょう。

コンビニやスーパー等の店舗で使う場合は、まず「クレジット払いで」もしくは「Visaで」等利用する国際ブランドを伝えます。その後、端末にカードを差し込んで暗証番号を入力してください。

カードによっては、Apple Payや Google Pay^TM 等に登録してスマホのタッチ決済を利用できるものもあります。その場合も、「Visaで」や「iDで」と伝えて、専用端末にスマホをかざせば決済完了です。
ただし、利用する金額等によっては暗証番号の入力やサインを求められる場合もあります。

国際ブランドが付帯したデビットカードは、ネットショップでの買い物にも利用できます。

支払画面で「クレジットカード」を選び、デビットカードのカード番号や有効期限、セキュリティコード等を入力しましょう。入力内容に誤りがないことを確認したら、決済を完了してください。
なお、J-Debitについてはカード番号がないため、ネットショップで利用することができません。

先述したとおり、デビットカードは基本的に審査不要のため、クレジットカードを作れない高校生（満15歳以上）等の未成年者でも申込が可能です。

「キャッシュレス決済を利用したいけど、クレジットカードの申込条件に当てはまらない」という場合は、デビットカードの利用を検討してみるとよいでしょう。

デビットカードは使ったお金がその場で引き落とされるため、使いすぎを防ぐ効果があります。口座残高以上の支払には利用できないことから、支払能力以上に買い物をしてしまう心配もありません。

また、利用ごとに入出金明細に履歴が記録されるデビットカードは、通帳を家計簿代わりに利用できるメリットもあります。「家計管理が苦手」、「いつのまにか現金が減っている」という人は、デビットカードを活用して上手な家計管理に取り組んでみましょう。

デビットカードの中には、ポイント還元や付帯保険等の特典を受けられるものがあります。金融機関によってポイント還元率等の内容が異なるため、申込時は複数のデビットカードを比較してみましょう。

デビットカードによっては年会費がかかるものがあります。その分、付帯特典が充実している場合もありますが、保有コストとのバランスはチェックしたいポイントです。

国際ブランドが付帯しているデビットカードは、その国際ブランドの種類によって使えるお店が異なります。より多くのお店で利用するためには、加盟店が多いVisa等がおすすめです。

Oliveにお申し込みいただくと、キャッシュカードの機能に加えてクレジットカード、デビットカード、ポイント払い等複数の支払機能を利用できるマルチナンバーレスカード「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。利用シーンに応じてアプリで支払方法を切り替えられるので、複数枚のカードを持ち歩く必要がなくなります。

また、セキュリティに配慮したナンバーレスカードでカード番号、有効期限等の記載がないため安心して利用できます。
たとえば、少額決済ではデビットカード、分割払いをしたい買い物はクレジットカード等、利用方法を柔軟に使い分けるのにも便利です。

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