預金（貯金）用の銀行口座は作るべき？メリットやおすすめの口座、選び方を解説

入出金用と預金用の銀行口座を分けることで生活費と預金を明確に区別でき、預金に回すはずだったお金を不用意に使ってしまうリスクを減らせるため、着実な預金が可能になります。

また、給料等を受け取ったら即座に預金分を別口座に移しておけば、使えるお金の上限が明確になり、計画的な支出が可能になるでしょう。

預金用の口座があると残高の増加を実感しやすくなり、預金のモチベーションを維持できます。専用口座があれば預金残高の確認が一目で可能なため、目標額までの進捗状況を把握しやすいためです。

また、定期的に預金額を確認する習慣をつけると、無駄遣いを抑止する節約意識の高まりも期待できます。このように、預金用の口座は単にお金を預けるだけでなく、家計管理と資産形成を促す役割も果たすのです。

普通預金口座はいつでも自由に入出金ができ、給与の受取や公共料金の支払にも利用できる基本的な銀行口座です。短期的な預金や緊急時の備えとして活用するのに適しています。ただし、金利はほかの預金商品と比べて低めなため、長期の資産形成には不向きです。

また、普通預金はいつでもお金を引き出せるため、生活費の補填のような本来の目的以外に使ってしまうリスクがあります。預金用の口座として利用する場合は、安易に引き出さないような心がけや工夫が必要です。

定期預金口座は、預入期間を定めて預金する口座です。普通預金と異なり、原則として満期日までお金を引き出せません。その代わりに、一般的に普通預金よりも高い金利が適用される点がメリットです。当面使う予定のないお金を確実に貯めたい場合に適しています。

定期預金の預入期間は一般的に1ヵ月から10年まで選択でき、目的に合わせて柔軟に設定できます。住宅購入や教育資金といった、使用時期が決まっている資金の準備におすすめの口座といえるでしょう。

積立定期預金口座は、毎月決まった金額を決まった日に積み立てる定期預金口座です。まとまった資金がなくても、定期預金の利点を活用できる点が特徴です。

毎月の積立額は1,000円程度から設定可能で、給料日に合わせて引き落とし日を設定できるため、計画的にお金を貯められます。また、定期預金と同様に普通預金より有利な金利が適用されるのもメリットの1つです。積立期間は6ヵ月から10年程度まで選べ、中長期的な目標に向けた預金に最適です。

預金用の口座であっても急な出費や緊急時に備えて、利用しやすい銀行を選ぶようにしましょう。ATMや支店の数が多く、自宅や職場の近くにあれば必要なときにすぐにお金を引き出せて安心です。

また、24時間利用可能なATMの有無や、土日祝日の営業状況等も確認しておくとよいでしょう。最近では、スマートフォンアプリでの取引に対応している銀行も増えており、時間や場所を選ばずに取引できます。
自身の生活圏やライフスタイルに合わせて必要なときにすぐに利用できる銀行を選ぶと、預金を継続しやすくなります。

預金用の口座選びでは、金利の高さは重要な比較ポイントです。預金金利は銀行によって差があり、わずかな違いでも長期的には大きな差となる場合があります。特に定期預金や積立定期預金でじっくりお金を貯めたい場合は、金利が高めの銀行を選びましょう。

効率的な預金のためには、できるだけ手数料の安い銀行を選びましょう。特に、給与口座から預金用の口座へ資金を移動させる際の振込手数料は、毎月の積み重ねで大きな差となってきます。

たとえば、三井住友銀行の「Olive」では、SMBCダイレクトを通じた他行あて振込手数料が無料になるため、定期的な資金移動にもコストがかかりません。手数料を意識した銀行選びは、着実な資産形成につながります。

預金用の口座選びでは、ポイントの貯まりやすさも重要な要素といえます。預金用の口座でポイントがもらえると、実質的な金利上乗せと同様の効果を得られるためです。

預金用の口座では入金が取引の基本となるため、入金や預金残高に応じたポイント付与があると貯めやすいでしょう。
一例として、三井住友銀行の「Olive」では、1万円以上の預金残高でポイントが貯まる特典を選択できます。

銀行選びの際は、ポイント還元率や獲得条件もチェックしておくとよいでしょう。

Oliveアカウント特典の詳細を見る

複数の口座で運用していくには、口座の管理がしやすい銀行を選ぶ必要があります。最近はスマートフォンアプリを通じて、残高確認や入出金履歴の確認、振込・送金のような操作がスムーズにできる銀行もあります。

預金の進捗状況のチェックだけでなく、家計管理の機能等もあると収支の管理も効率的にできるでしょう。

預金を確実に増やすためには、「先取り預金」の習慣づけが効果的です。先取り預金とは給与が入金されたら決めた金額を預金用の口座に振り替え、残ったお金で生活費をやりくりする方法です。

たとえば、給与の20％を目安に設定し、預金用の口座に送金する仕組みを作るとよいでしょう。

「残ったお金を預金する」という方法では、給料日前にお金がなくなっている可能性もあります。確実にお金を貯めるには、先取り預金がおすすめです。

預金を成功させるためには、具体的な目的と目標金額の設定が重要です。
「3年後の結婚資金として300万円」や「来年の夏休みに家族旅行へ行くために50万円」といった、明確な目標があると預金のモチベーションを維持できます。

目標額が決まったら、期間から逆算して毎月の必要預金額を計算しましょう。ただし、無理のない現実的な目標設定が大切です。目的別に口座を分けると、それぞれの進捗状況も把握しやすくなります。

預金を確実に続けていくためには、銀行のサービスを活用して預金を自動化するとよいでしょう。給与入金口座から預金用の口座への振込を自動設定すると、毎月の手続の手間が省け、確実に預金できます。

このような資金移動には手数料がかかる場合がありますが、三井住友銀行のOliveでは定額自動入金や定額自動送金《きちんと振込》の手数料が無料で利用できます。そのため、コスト面での負担なく預金の自動化が可能です。

自動化によって意志が弱い人でも預金を継続しやすく、「預金するのを忘れた」という事態も防止できるでしょう。

三井住友銀行のOliveでは、以下の手数料が無料になる、4つの基本特典を提供しています。

定額自動入金では、他行から1万円以上100万円以下の範囲で毎月自動的に入金できます。そのため、給与から、預金用とするOliveに手数料無料で資金を移動できます。

また、Oliveには「選べる特典」が付帯されており、ポイントプレゼントやコンビニATM手数料無料、ポイント還元率アップ等、以下4つから毎月希望する特典を選べます。

特に、複数の銀行口座を持つ場合、給与・年金受取口座としてOliveを活用するとお得です。
特典1を選択した上で毎月3万円以上を受け取ると、毎月200pt（年間2,400pt）が自動的に貯まります。

Oliveアカウントや特典の詳細については、以下よりご確認ください。
Oliveアカウント

Oliveにお申し込みいただくと、キャッシュカードの機能に加えてクレジットカード、デビットカード、ポイント払い等複数の支払機能を利用できるマルチナンバーレスカード「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。利用シーンに応じてアプリでいつでも支払方法を切り替えられるので、複数枚のカードを持ち歩く必要がありません。

また、セキュリティに配慮したナンバーレスカードでカード番号、有効期限等の記載がないため安心して利用できます。

たとえば、少額決済ではデビットカード、分割払いをしたい買い物はクレジットカード等、利用方法を柔軟に使い分けるのにも便利です。

Oliveフレキシブルペイは、日常の買い物で効率良くVポイントが貯まります。Oliveフレキシブルペイをクレジットモードやデビットモードで支払うとポイントが付与されます。
また、Vポイントアッププログラム対象サービスのご利用状況によって、対象のコンビニや飲食店のご利用時に、ざくざくポイントが貯まります。

Vポイントアッププログラムについて詳しくは以下をご確認ください。
Vポイントアッププログラム

「三井住友銀行アプリ」では、預金口座の残高や入出金明細が24時間確認できることに加えて、ATMや銀行窓口に行かなくても振込手続を行うことができます。

また、Oliveフレキシブルペイの支払モードの変更もでき、利用シーンに応じてクレジットカードやデビットカード等の支払方法を切り替えることができます。各支払方法での支払金額や利用状況も確認できるので、手軽に家計管理を行える利便性も魅力のひとつです。

Moneytreeと連携すれば、三井住友銀行以外の口座やクレジットカード、電子マネー、証券等をまとめて管理することができます。

ほかにも、生体認証やSBI証券との連携等、さまざまな機能が充実しているので、キャッシュレス決済の活用に役立つでしょう。