WEBで簡単申込!!手数料0円で運用できる三井住友銀行のiDeCo(イデコ) 大きな節税効果 運営管理機関手数料0円〜※ WEBで完結簡単申込 ※みらいプロジェクトコースのみ対象となります。

老後の資金、準備できていますか?

  • 老後はゆとりある生活をしたい
  • 公的年金に頼れるのか不安に思っている
  • iDeCoは手続や運用が難しそう

節税しながら効率的に資産形成できる三井住友銀行のiDeCoがおすすめです

iDeCo(イデコ)とは?(iDeCoの基礎知識)

iDeCo(個人型確定拠出年金)とは、自分で設定した掛金で投資信託等を運用し、60歳以降に給付金として受け取れる制度です。
加入者は200万人を超え、老後の資産形成におけるスタンダートとして定着しつつあります。

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3つの節税効果

1掛金全額所得控除

掛金が全額所得控除されるので、課税所得が減り、所得税と住民税が軽減されます。

※税率はお客さまの適用税率によって異なります。

(例)年間収入が550万円の会社員が
毎月23,000円積み立てると

一般の金融商品と比較して約125万円多くなります。

  • 個人型で拠出された掛金は、全額「小規模企業共済等掛金控除」の対象となります。
  • 上記のケースは、扶養家族は配偶者のみとし、所得税と住民税の合計税率は20%で計算。復興特別所得税は考慮せず、年収等に応じて、税負担の軽減額は異なります。
2運用益すべて非課税

通常、金融商品の運用益には税金(源泉分離課税20.315%)がかかりますが、
iDeCoなら運用益は非課税です。

(例)毎月23,000円の掛金を
年3%で30年運用すると

一般の金融商品と比較して約125万円多くなります。

  • 一般の金融商品は、運用益に対して毎年20%源泉分離課税されるものとして計算。
  • 手数料、特別法人税、復興特別所得税等は考慮していません。
  • 確定拠出年金では、積み立てた年金資産に対して特別法人税が課税されますが、現在は凍結中でかかりません。
3受け取り時税制優遇

iDeCoの老齢給付金を一時金として受け取る場合は「退職所得控除」、年金として受け取る場合は「公的年金等控除」が適用されます。

(例)30年間掛金を積み立てて
60歳に一時金で受け取ると

最大約1,500万円まで税金がかかりません。

  • 確定拠出年金では、「掛金振込期間」を「勤続年数」に置き換えて退職所得控除額が計算されます。複数の退職所得があって、対象となる期間が重複する場合は、勤続年数が調整されます。
  • 上記のケースは、次の計算式に基づき計算(70万円×(30年−20年)+800万円=1,500万円)。
  • 他の退職所得がなく、確定拠出年金の一時金のみ受け取った場合を想定。

上記のメリットは、一定の前提に基づき計算された参考値です。実際の取扱は税理士等にご相談ください。

ご利用イメージ(例)

40歳男性会社員 イメージ

40歳男性
会社員

  • 年収
    500万円
  • 毎月の掛金
    2万円
  • 運用利回り
    3%

で60歳まで運用した場合、

運用結果(積立総額+運用益)
6,553,211
所得税・住民税の軽減効果
96万(年間48,000円)
運用益の非課税効果
356,164

※この例は概算のイメージです。実際の金額とは異なる場合があります。

三井住友銀行のiDeCoが選ばれる理由

理由1

自分に合った
商品を選べる

理由2

サービス・
サポートが充実

理由3

銀行だから
長期運用でも
安心!

理由1. 自分に合った商品を選べる

ニーズに合わせた2つのコースをご用意しています。

iDeCo×社会貢献みらいプロジェクトコース

  • ・世界の経済成長を享受したい
  • ・先進的なテーマ性で運用したい
  • ・ESG投資を通じて社会に貢献したい
  • 運営管理機関手数料

    だれでも、
    ずっと条件なしで

    0

    残高、積立額、期間に
    かかわらず0円です。

  • 商品ラインアップ

    投資信託

    24

標準コース

各カテゴリー、運用タイプを網羅した商品を選定しています。

  • 運営管理機関手数料

    積立あり(加入者)

    260円/月

    積立なし(運用指図者)

    年間3,120

  • 商品ラインアップ

    定期預金

    2

    投資信託

    27

※どちらのコースの場合も、運営管理機関手数料以外に下記費用がかかります(消費税込)。
国民年金基金連合会、事務委託先金融機関(信託銀行)が対象となります。
【お申込時】2,829円
【運用期間中】積立ありの場合・・・毎月171円(年間2,052円)積立なしの場合・・・年間792円
【給付時】給付のつど440円

理由2. サービス・サポートが充実

便利なWEBサービスやコールセンターで運用をしっかりサポートします。

加入者サイトにかんたんアクセス!

簡単ログイン

ID/PWは使いたいときに忘れがち…。いつもお使いのメールアドレスをIDに登録(国内初!)できるので加入者サイトにアクセスしやすくなっています。

気になる投資信託をチェック!

商品ウォッチ

いま保有している商品と気になる商品の実績を確認することができます。運用指図ご参考に。

実際の運用の前に模擬運用ができる!

運用体感シミュレーション

いきなり資産運用をはじめるのは、だれだって戸惑う…。過去のマーケットの動きを確認したり、実際の商品で模擬運用を行うことができます。

iDeCo専門のコールセンターが丁寧にご対応

平日21時まで、土日も17時までご案内

フリーダイヤル(通話料無料)

0120-758-905

J-PECコールセンターSMBC担当

受付:月〜金9:00〜21:00、土・日9:00〜17:00

理由3. 銀行だから長期運用でも安心!

お客さまの大事な資産を60歳まで運用する長いお付き合い。
銀行の安心感で選ばれています!

三井住友銀行
全国窓口相談できる!

※出張所、コンサルティングオフィスおよび法人向けの事務サービス専門支店等を除きます。

お手続流れ

全体所要時間 WEB申込なら最短1ケ月程度

  • Step1

    お客さま情報の登録

    お客さまの基本情報をご登録ください。
    ご登録いただいたメールアドレスが「iDeCoWEB申込サイト」でのお客さまIDとなります。

  • Step2

    申込フォームで
    必要事項を入力

    登録メールアドレス宛に送信されたURLから、WEB申込フォームに遷移し必要事項をご入力ください。

  • Step3

    申込完了

    手続が完了したら通知が届き、つみたてが開始します。

お申込に必要となる書類

SMBC 三井住友銀行 将来の年金を賢く作れる 三井住友銀行のiDeCo

三井住友銀行の口座をお持ちの場合、三井住友銀行アプリからお申し込みいただくと、お客さま情報を引き継いでご入力いただけます。

  • 確定拠出年金は加入者のみなさま一人ひとりが自己責任で運用する年金制度です。運用成績によって、年金資金額が掛金や移換金の総額を下回る場合があります。
  • 運用の実績が将来の年金額に反映されます。将来の受給額は定まっていません。
  • 中途での解約・引き出しは原則できません。
  • 三井住友銀行で取り扱いしている個人型確定拠出年金は「SMBC個人型プラン」です。
  • 事務費等の手数料は加入者が負担します。
  • 個人型確定拠出年金で掛金を拠出する場合、加入者資格を満たしている必要があります。詳細は下記記載のコールセンターへお問い合わせください。詳細は以下のコールセンターへお問い合わせください。
iDeCo専門のコールセンターが丁寧にご対応

平日21時まで、土日も17時までご案内

フリーダイヤル(通話料無料)

0120-758-905

J-PECコールセンターSMBC担当

受付:月〜金9:00〜21:00、土・日9:00〜17:00