趣味命の私でも老後資金はためられる！？ 資産運用初心者が『辛口』FPに聞いてみた

幸子さん

「あのぅ、花山院先生はいらっしゃいますか？」

花山院

「はーい、いるわよ」

幸子さん

「よかった。私、こういう相談するのがはじめてで……」

花山院

「あら、緊張しなくていいのよ。ここに座って、話してちょうだい」

幸子さん

「あ、はい。実は私、先日結婚したばかりで」

花山院

「おめでたいじゃない」

幸子さん

「ありがとうございます。結婚を機に夫の実家に引っ越して、夫と義理の父と3人で暮らしはじめました。それで、今後のことを考えるようになったんです」

花山院

「どんなことを考えているの？」

幸子さん

「今は結婚したばかりで子どももいないし、経済的に困っていることも特にないんです。でも先々のことを考えていたら、不安になってきて……自分たちの老後のことも考えてちゃんと準備しなきゃって思ったんです」

花山院

「まあ、それはよい心がけね。さっそく、あなたの家計をチェックしてみましょう」

花山院

「まずは月々の収支を見ていくわよ。あら、あなた旦那さんと財布を別にしているの？」

幸子さん

「はい。お互い働いてますし、30歳を超えてからの結婚なので自然とこういう形になりました。生活費も決まった予算は特になくて、生活に必要なものがあったらその都度、どちらかが出して買っています」

花山院

「生活費のみ夫婦で出し合って、趣味や交際費はそれぞれの判断で自分の財布から出しているということね」

幸子さん

「そうです。結婚したら夫婦共通の財布にしたほうがいいんでしょうか？」

花山院

「それは考え方にもよるわ。ポリシーをもって別財布にしている夫婦もいることだし。ただ、資産形成をするうえでは、夫婦で話し合い、協力し合って家計管理したほうが支出の流れが明確になってためやすくなるのよ」

幸子さん

「そういうものなんですか」

花山院

「それから、幸子さん自身の出費だけれど……」

幸子さん

「お、多いですか！？」

花山院

「あら、気になっているの？」

幸子さん

「バランスが悪いかなとは思っています。でも私、読書と観劇が大好きで、趣味がないと生きていけないんです。結婚したし、使いすぎないようにしようと思ってはいるのですが……」

花山院

「そう。じゃあ、趣味にかけるお金をある程度確保しながら、資産形成をする方法を考えなきゃね」

花山院

「資産運用の状況もみていきましょう。預貯金が150万円あるのね」

幸子さん

「私の年齢からしたら少ないですよね。わかっています……」

花山院

「そんなにしょぼんとしなくてもいいのよ。その分、これから増やしていけばいいのだから」

幸子さん

「はい！」

花山院

「幸子さん、お子さんの予定は？」

幸子さん

「子どもについては、自然に任せればいいかなと思っています」

花山院

「素敵な考えね。資産運用の経験はないのはなぜ？」

幸子さん

「興味はあるのですが、自分には無理だと思っていて……」

花山院

「なぜ無理だと思うの？」

幸子さん

「資産運用の経験がない私が生半可に手を出したら、痛い目に合うんじゃないかって。仮に資産運用をするにしても、どのくらいの金額を準備すればいいかもわからなくて」

花山院

「でも、これからお金を増やしていきたいのでしょう？」

幸子さん

「はい。今は夫の実家に住んでいるので住居費もかからないし、すぐには大きな出費も予定していません。それでも、夫婦二人の老後の費用はためなければなとは思っています。あと、いずれは義理の父や私の両親の面倒を見ることになるでしょうし。だから周囲に迷惑をかけないように、自分たちのことは自分たちで準備する。これが、私の最近の目標なんです」

花山院

「なるほどね。わかったわ、あなたの気持ち。じゃあ、いよいよあなたの資産形成についてアドバイスするわよ」

幸子さん

「よろしくお願いします！」

花山院

「幸子さんのように、資産運用に興味はあるものの、恐怖心から一歩踏み出せずにいる人はとても多いわ。でもね、超低金利の時代、積極的に資産運用をしなければお金は増えないの。

幸子さん

「やっぱり……！」

花山院

「幸子さんが気になっている老後資金について考えてみましょう。どれだけの資産を用意すればよいかは、受給する年金の額や生活費によっても異なるの。銀行のサイトで年金額のシミュレーションができるから、まずはもらえる年金と老後にかかる費用を把握するところからはじめてみて」

幸子さん

「はい！」

花山院

「それから、今、健康に暮らせていても、高齢になるとどうしても病気やけがのリスクが高まるの。だから医療費や介護費の準備をすることも大切よ。目安としては一人あたり500〜1,000万円くらい準備したいわね」

幸子さん

「そんなに必要なんですか！」

花山院

「だから資産運用してお金を増やすのよ。それに、正しく知識を身につければ、資産運用は決して怖いものではないわ」

幸子さん

「でも何からはじめればいいかわからなくて……」

花山院

「幸子さんのような方におすすめしたいのが、”つみたてNISA”よ。国が推奨している制度で、長期・分散・積立投資ができるの。1,000円などと少額からはじめられるから、まずはチャレンジして投資感覚をつかむのも手よ」

幸子さん

「1,000円でもいいんですか？ それなら、私にもできそうです」

花山院

「せっかくだしシミュレーションしてみましょう。つみたてNISAでラインナップされている投資信託を活用して、毎月3万円を20年間積み立てた場合、運用利回りが4％だと元本720万円が約1,100万円に増える。旦那さんと二人ではじめれば約2,200万円になるわよ」

• ※あくまでシミュレーション上での試算となります。実際の運用結果を示すものではありません。

幸子さん

「そんなに増やせるんですね。つみたてNISAで老後の資金が用意できるかも！」

花山院

「もちろんこれは、あくまでもシミュレーションだから、この通りの結果になるとは限らない。大切なのは、将来に備えて今から資産運用をはじめること。できれば、旦那さんとよく話し合って、夫婦二人ではじめてほしいわ」

幸子さん

「資産運用は投資リテラシーの高い人だけがやるものだと思っていたので、先生の言葉に勇気をもらいました。良い機会なので、夫とも一度話し合ってみます。先生、ありがとうございました！」