キャッシングの金利はいくらかかる？計算方法やカードローンとの違いを解説

前述の通り、金利は「借入金額に対して発生する利息（利子）の割合」を指すものです。

一方で、利息（利子）は「追加で支払う金額そのもの」を指すという違いがあります。

利息（利子）がいくらになるかは金利によって決まり、金利の設定はクレジットカード会社ごとに異なります。

実質年率とは、借入金額に対して発生する利息（利子）に、諸費用（手数料、保証料等）を合計した額を年率で換算したものです。

同じ意味だと混同されやすいですが、金利は「借入金額に対する利息（利子）の割合」、実質年率は「借入金額に対する利息（利子）+諸費用（手数料、保証料等）の割合」を指します。

実際、返済時の負担がいくらになるのかを把握するなら、実質年率で計算するとよいでしょう。

一般的に、キャッシングの金利相場は、年15.0〜18.0%だと言われています。

クレジットカード会社ごとの金利を比較する際は、高いほうの数字を比べるとよいでしょう。

キャッシングの金利は、利息制限法によって年15.0〜20.0%と上限が決められています。

また、クレジットカード会社によっては独自に上限金利を定めているケースもあり、法律上の上限金利よりも低い場合もあります。

適用金利が分かったら、利息を計算していきます。
利息の計算方法は次の通りです。

借入残高（元金）×金利（利率）÷365日×借入日数＝利息

• ※うるう年の場合は、365日を366日で計算してください。

たとえば、金利18.0％のキャッシングサービスで10万円を借りて、30日後に全額返済した場合、利息は「10万×18.0%÷365日×30日」で1,479円です。

利息についてくわしくは以下の記事をご覧ください。

前述の通り、キャッシングの金利は、借入金額が大きいほど低く抑えることができます。

そのため、現在年18.0%の金利で借りている場合、利用限度額の増額を申請すると、年15.0%まで下げられる可能性があります。

ただし、利用限度額の増額を申請すると再度審査が行われるため、他社での借入状況や信用情報等によっては申請に通らないこともあります。

また、利用限度額の増額申請を受け付けていないサービスもあるので、事前に確認をしましょう。

キャッシングの利息は返済が終わるまで払い続ける必要があるため、一括払いで返済するほうが安く抑えられます。一括払いができなくても、短期間で返済すれば利息は少なく済むでしょう。

たとえば、金利が年18.0%のキャッシングで10万円を借りた場合の利息は、30日間で返済すると1,479円ですが、10日間で返済すれば493円に抑えられます。

キャッシングでリボ払いを選択している場合、繰上返済をすると利息を抑えられます。

リボ払いとは、借りたお金に手数料等を加えた金額を、毎月一定額で返済する方法です。
高額の借り入れをしても返済金額は一定のため、家計の管理がしやすい等のメリットがある一方で、返済期間が長くなると、その分利息も増えていきます。

繰上返済をして返済期間を短縮できれば、利息を抑えることにつながります。

カードローンには、銀行カードローンと消費者金融カードローンがあります。

銀行カードローンの金利相場は年1.5〜15.0%、消費者金融カードローンの金利相場は年3.0〜18.0%です。

一般的に、銀行カードローンのほうが上限金利は低い傾向にあります。

キャッシングの金利相場は年15.0〜18.0%、銀行カードローンは年1.5〜15.0%です。

キャッシングと銀行カードローンを比較しても、銀行カードローンのほうが金利は低い傾向にあります。

そのため、金利を抑えて現金を借りたい方は、銀行カードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

ローンの仕組みや種類についてくわしく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。